مقالات آموزشی

بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی؟ کدام بیمه بهتر است؟

12 تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی در یک جا

آیا شما هم برای خرید انواع بیمه بر سر دوراهی می‌مانید؟ بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی دو گزینه پیش‌رو برای سرمایه‌گذاری دوران سالمندی است. شاید بهترین راه برای پاسخ، مقایسه بیمه عمر یا تامین اجتماعی باشد. پس برای عبور از این دو راهی ابتدا باید با تفاوت بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی آشنا شوید.در این مقاله می‌خواهیم درباره بیمه تامین اجتماعی و انواع بیمه عمر صحبت کنیم. سپس به مزایا و معایب داشتن یا نداشتن هر کدام می‌پردازیم. اگر شما هم بر سر دو راهی تصمیم‌گیری مانده‌اید با ما تا انتهای این مطلب همراه باشید.

فهرست مطالب نمایش عناوین

بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی؟

طبق قانون کار هر فرد شاغل در اداره، سازمان، کارگاه، کارخانه، شرکت و…. باید تحت پوشش بیمه قرار بگیرد. سازمان تامین اجتماعی مسئولیت ارائه پوشش‌های بیمه اجباری را به عهده دارد. افرادی که شاغل نیستند یا کارفرما ندارند یا به‌نوعی خودشان کارفرما هستند هم می‌توانند از خدمات بیمه‌ای سازمان تامین اجتماعی بهره ببرند.

بیمه عمر یکی از محصولات بیمه‌ای شرکت‌های خصوصی بیمه است. افراد با پرداخت حق‌بیمه ماهانه یا سالانه تحت پوشش‌های این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند. برای مقایسه بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی بهتر است ابتدا با تفاوت هر بیمه آشنا شوید.

تفاوت بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی

قاعدتا بدون تعریف دو گزینه نمی‌توان به تفاوت‌های آنها پی برد. بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی هم از این امر مستثنی نیستند.

بیمه تامین اجتماعی چیست؟

گفتیم که طبق قانون کار، هر کارفرمایی موظف است که کارکنان، کارمندان و کارگران خود را بیمه کند. بیمه تامین اجتماعی یک بیمه پایه است. این بیمه‌نامه مجموعه‌ای از خدمات بیمه‌ای شامل: بیمه درمان، مستمری بازنشستگی، بیمه بیکاری، بیمه عمر، بیمه حوادث و تصادفات را ارائه می‌دهد.

انواع بیمه تامین اجتماعی و مزایای داشتن آن

بیمه تامین اجتماعی در سه شکل بیمه اجباری، بیمه خویش‌ فرما و صاحبان حرف و مشاغل آزاد به فروش می‌رسد. نوع اجباری این بیمه، بیشترین پوشش‌ها و مزایا را دارد. افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی از مزایای زیر برخوردار می‌شوند:

  • حقوق بازنشستگی
  • تامین مالی در زمان ازکارافتادگی کلی و جزیی
  • تامین بخشی از هزینه‌های درمانی
  • تامین هزینه‌های کفن و دفن
  • مستمری بازماندگان
  • بیمه بیکاری
  • مزایای غیرنقدی و عیدی مستمری‌بگیران شامل: کمک عائله‌مندی، کمک هزینه اولاد و عیدی

بیمه خویش‌فرما و صاحبان حرف و مشاغل آزاد چون کارفرما ندارند؛ مشمول دریافت بیمه بیکاری و مزایای غیرنقدی و عیدی مستمری‌بگیران هم نیستند.

پوشش‌های بیمه اجباری تامین اجتماعی

افرادی که بیمه اجباری تامین اجتماعی دارند، در موارد زیر تحت پوشش قرار می‌گیرند:

1.       حمایت‌های درمانی در بیماری‎ها، حوادث و بارداری بصورت پایه

در این پوشش حدود 30 درصد هزینه‌های درمانی تحت پوشش قرار می‌گیرد. البته بیمه تامین اجتماعی ، بیمه درمان تکمیلی هم دارد. ولی این بیمه مختص بازنشستگان تامین اجتماعی است.

2.       پرداخت مستمری دوران بازنشستگی

بازنشستگی در بیمه تامین اجتماعی از تعریف «فرد بازنشسته» در قانون کار پیروی می‌کند. مطابق این قانون بطور معمول بازنشسته کسی است که:

  • در مردان به سن 60 سالگی و در زنان به سن 55 سالگی رسیده باشد.
  • حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق‌بیمه داشته باشد.

اگر شرایط بازنشستگی برای فرد محقق شد، او می‌تواند برای دریافت مستمری از سازمان تامین اجتماعی اقدام کند. مقدار مستمری نیز بر اساس متوسط حقوق دو سال آخر و سنوات با سابقه پرداخت حق‌بیمه فرد با فرمول زیر تعیین می‌شود:

حقوق بازنشستگی=  30 / سنوات پرداخت حق بیمه ( حداکثر 35 سال) × متوسط دستمزد

3.       پرداخت مستمری در صورت از کارافتادگی کلی و جزیی بیمه‎گزار

این پوشش مختص بیمه‌گزارانی است که قبل از بازنشستگی دچار ازکارافتادگی کلی یا جزئی می‌شوند.

4.       پرداخت مستمری بازماندگان بیمه‎گزار

افراد تحت پوشش بیمه‌شده اصلی بعد از فوت سرپرست‌شان تحت پوشش پرداخت مستمری قرار می‌گیرند.

5.       پرداخت غرامت دستمزد ایام بیماری

بخشی از دستمزد افراد در زمان بیماری طبق این پوشش برای فرد جبران می‌شود.

6.       پرداخت غرامت دستمزد ایام بارداری

زنان تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی در دوران بارداری می‌توانند برای دریافت غرامت دستمزد خود اقدام کنند.

7.       پرداخت مستمری فوت به بازماندگان

در صورت فوت بیمه‌شده اصلی مستمری بازنشستگی به افراد تحت تکفل او پرداخت می‌شود.

8.       کمک هزینه ازدواج

درصدی از هزینه‌های ازدواج بیمه‌شدگان تامین اجتماعی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.

9.       بیمه بیکاری

اگر فرد بیمه‌شده بیکار شود؛ در صورتیکه خودش در بیکار شدنش نقش نداشته باشد، می‌تواند در این ایام از بیمه بیکاری استفاده کند. مدت پرداخت بیمه بیکاری به بیمه‌شدگان تامین اجتماعی طبق جدول زیر تعیین می‌شود:

مدت پرداخت بیمه بیکاری
سابقه پرداخت حق‌بیمه بیمه‌شدگان مجرد بیمه‌شدگان متاهل
از 6 ماه تا 24 ماه 6 ماه 12 ماه
از 25 ماه تا 120 ماه 12 ماه 18 ماه
از 121 ماه تا 180 ماه 18 ماه 26 ماه
از 181 ماه تا 240 ماه 26 ماه 36 ماه
241 ماه به بالا 36 ماه 50 ماه
10.   هزینه کفن و دفن

درصدی از هزینه‌های کفن و دفن بیمه‌شدگان تامین اجتماعی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.

11.   تامین هزینه وسایل کمک پزشکی مانند ارائه خدمات پروتز و اروتز

برخی از وسایل کمک‌پزشکی از قبیل اروتز و پروتز تا سقف تعهدات بیمه‌نامه به فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود.

12.   کمک هزینه عائله‌مندی، اولاد و عیدی

کسانی که تحت پوشش بیمه اجباری تامین اجتماعی هستند از مزیت‌هایی مانند کمک هزینه عائله‌مندی، اولاد، عیدی و سنوات برخوردار می‌شوند.

در ادامه مطلب تفاوت بیمه عمر یا تامین اجتماعی به معرفی بیمه عمر می‌پردازیم.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یک قرارداد طولانی مدت بیمه است. در این قرارداد بیمه‌گزار در ازای پرداخت حق‌بیمه به صورت ماهانه یا سالانه تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرد. مبلغ پرداختی بیمه عمر بعد از کسر کارمز بیمه بصورت یکجا یا به‌شکل مستمری ماهانه به بیمه‌گزار یا وارث قانونی او پرداخت می‌شود.

بیمه عمر محدودیت‌های سنی بیمه تامین اجتماعی را ندارد. شما از 18 تا 60 سالگی می‌توانید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرید. در حالیکه برای خرید بیمه عمر از زمان تولد تا 70 سالگی (در برخی شرکت‌ها تا 90 سالگی) می‌توانید از پوشش‌های بیمه‌نامه برخوردار شوید.

پوشش‌های معمول بیمه عمر

شرکت‌های مختلف بیمه‌گر در طرح‌های گوناگون خود پوشش‌های متنوعی برای این رشته ارائه می‌دهند. اما بطورکلی این بیمه‌نامه پوشش‌های زیر را دارد:

  • پوشش سرمایه فوت
  • پوشش سرمایه ازکار‌افتادگی
  • پوشش معاف از پرداخت حق‌بیمه
  • پوشش سرمایه فوت ناشی از حادثه

 

  • پوشش سرمایه بیماری خاص مانند سرطان، سکته مغزی/قلبی، جراحی عروق قلب، ام اس، پیوند اعضای اصلی بدن و بیماری‌های لاعلاج
  • پوشش بیمه درمان تکمیلی: شرکت‌های محدودی این پوشش را ارائه می‌دهند.

برخی بیمه‌گران پوشش‌های کامل‌تری ارائه می‌دهند. اما در ازای این پوشش‌ها حق‌بیمه بیشتری مطالبه می‌کنند.

ویژگی‌های منحصربه‌فرد بیمه عمر

با بررسی مزایای بیمه عمر می‌توان به تفاوت بیمه عمر یا تامین اجتماعی بهتر پی برد:

انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص

هر فرد در قرارداد بیمه عمر می‌تواند با در نظر گرفتن درآمد شخصی خود مبلغ ماهانه یا سالانه حق‌بیمه را تعیین کند. البته برخی شرکت‌ها برای هر قسط یک حداقل و حداکثر تعیین می‌کنند.

امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون ضامن و وثیقه

یکی از ویژگی‌های جذاب بیمه عمر امکان دریافت وام از اندوخته بیمه‌نامه است. بیمه‌گزاران بعد از گذشت یک سال می‌توانند تا 90% اندوخته‌شان را وام بگیرند. برای دریافت این وام به وثیقه یا ضامن نیازی ندارید.

دریافت سود تشویقی در صورت پرداخت حق ‌بیمه زودتر از تاریخ سررسید

شرکت‌های بیمه اغلب اوقات برای بیمه‌گزارانی که زودتر از تاریخ سررسید نسبت به پرداخت حق‌بیمه‌شان اقدام می‌کند سود تشویقی در نظر می‌گیرند. این مبلغ در اندوخته بیمه‌نامه لحاظ می‌شود.

عدم وجود جریمه دیركرد در پرداخت حق‌بیمه

در صورتیکه بیمه‌گزار نتواند در موعد مقرر نسبت به پرداخت حق‌بیمه خود اقدام کند مشمول جریمه دیرکرد نمی‌شود.

انعطاف‎پذیری در بیمه نامه

بیمه‌گزار در زمان سررسید پرداخت حق‌بیمه می‌تواند برای تغییر شرایط بیمه‌نامه به شرکت بیمه‌گر درخواست بدهد. این انعطاف به افراد کمک می‌کند تا در صورت تغییر سطح درآمدی بتوانند شرایط بهتری برای خود ترسیم کنند.

معافیت مالیاتی

اندوخته بیمه عمر و سودی تضمینی و مشارکتی که به آن اضافه می‌شود، معاف از مالیات است.

امکان تعیین ذینفع توسط بیمه‌گزار

یکی دیگر از ویژگی‌های بیمه عمر امکان تعیین وراث توسط بیمه‌گزار است. افزون‌بر آن فرد می‌تواند درصد سرمایه‌ای که به ذینفع می‌رسد را در بیمه‌نامه مشخص کند.

انواع بیمه عمر

در زیر انواع بیمه عمر را مشاهده می‌کنید:

  • بیمه عمر و مستمری
  • بیمه عمر و مستمری طرح خانواده
  • بیمه عمر ساده زمانی
  • بیمه عمر مانده بدهکار
  • بیمه مستمری پیشامد
  • بیمه عمر با برگشت حق‌بیمه
  • بیمه عمر و حوادث گروهی
  • بیمه‌نامه مستمری

هر کدام از این طرح‌ها پوشش‌ها و شرایط مختص به خود را دارد. شما می‌توانید با مراجع به وبسایت‌ها شرکت بیمه اطلاعات هر طرح را بدست آورید. اما ما در پلتفرم زینسی برای‌تان یک راه میانبر ساخته‌ایم. زینسی پلتفرم جستجو، مقایسه و انتخاب اپلیکیشن‌های کاربردی است.

شما می‌توانید در بخش دسته بندی سایت، شرکت بیمه یا اینشورتک مدنظرتان را سرچ کنید. سپس در کوتاه‌ترین زمان با زمینه فعالیت شرکت، محصولات بیمه‌ای و امکانات نرم افزاری آن آشنا شوید. یا اینکه به لینک اپلیکیشن بیمه بروید و از بین شرکت‌ها و برنامه‌های موجود در سایت انتخاب کنید.

بعد از دانلود هر اپلیکیشن می‌توانید به بخش محصولات بیمه‌ای شرکت بروید. شرایط و پوشش‌های هر بیمه‌نامه را مطالعه کنید. در نهایت با آگاهی کامل برای خرید اقدام نمایید.

جدول مقایسه بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی

تا اینجای مقاله بطور مفصل درباره تفاوت بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی صحبت کردیم. در جدول زیر بطور خلاصه این مطالب را برایتان دسته‌بندی کرده‌ایم:

امکانات بیمه عمر بیمه تامین اجتماعی
انتخاب حق بیمه اختیاری در طول مدت بیمه نامه دارد ندارد
انتخاب روش پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، سالانه دارد ندارد
داشتن محدودیت سن بیمه شده ندارد دارد
پرداخت سود به حق بیمه پرداختی دارد ندارد
امکان برداشت وام بدون نیاز به ضامن دارد ندارد
داشتن معافیت مالیاتی دارد ندارد
قابلیت برداشت از اندوخته دارد ندارد
امکان بازخریدی و دریافت مبلغ اندوخته دارد ندارد
پرداخت سود تضمینی و سود مشارکتی از ابتدای مدت بیمه‌نامه دارد ندارد
داشتن پوشش فوت عادی تا ۳۰برابر حق بیمه دارد ندارد
داشتن پوشش فوت در اثر حادثه تا ۴ برابر فوت عادی دارد ندارد
پوشش بیماری های خاص دارد ندارد
عدم نیاز به انحصار وراثت دارد ندارد
داشتن معافیت مالیاتی دارد ندارد
انتخاب ذینفعان بیمه نامه دارد ندارد
انتخاب مدت بیمه نامه دارد ندارد
داشتن پوشش ازکارافتادگی و پرداخت سرمایه ازکارافتادگی دارد ندارد
دفترچه درمانی غالبا ندارد. دارد
انواع مستمری اعم از: عادی، ازکارافتادگی و… دارد دارد
بیمه بیکاری ندارد دارد

بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی؛ بالاخره کدام بهتر است؟

با توجه به مزایای بیمه عمر می‌توان گفت که این بیمه‌نامه یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌هایی است که برای دوران بازنشستگی می‌توان داشت. به عبارت دیگر هیچ بیمه‌نامه‌ای نمی‌تواند جای آن را بگیرد.

بیمه تامین اجتماعی هم که یک بیمه اجباری است. پس اگر شاغل هستید اختیاری در انتخاب آن ندارید. در صورتیکه از سایر خدمات بیمه‌ای سازمان تامین اجتماعی استفاده می‌کنید خیلی از مزایای بیمه اجباری را ندارید. با این اوصاف می‌توان گفت که پوشش‌های بیمه عمر برای بیمه تامین اجتماعی به شکل مکمل عمل می‌کند.

پس این توصیه را جدی بگیریم که: برای داشتن دوران سالمندی آرام، منطقی است که تحت پوشش هر دو بیمه باشیم.

آنچه از مقاله بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی، با کدام بیمه می‌توان دوران سالمندی را بهتر گذراند؟ آموختیم:

اتفاقات غیرمنتظره زندگی باعث شده است که مردم به دنبال استفاده از خدمات بیمه باشند. بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی دو گزینه پیش‌روی افراد است.

در این مقاله از بلاگ زینسی به بیان تفاوت بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی پرداختیم. بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی دو گزینه سرمایه‌گذاری برای دوران سالمندی هستند. گفتیم که بیمه عمر اختیاری و بیمه تامین اجتماعی یک بیمه اجباری است. سپس در جدول مقایسه بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی ویژگی‌های هر بیمه را لیست کردیم. اگر سوالی در این زمینه دارید در بخش نظرات با ما در میان بگذارید.

 

امتیاز شما به این مقاله

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

دکمه بازگشت به بالا