دسته‌بندی نشده

صفر تا صد انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی

سال‌های سالمندی حساس‌ترین دوران زندگی افراد است. بهترین بیمه بازنشستگی برای این دوران بیمه‌ای است که پوشش‌های متناسب با شرایط سالمندان ارائه دهد. معمولا افراد در سال‌های بازنشستگی نمی‌توانند به اندازه دوران جوانی کار کنند. با انواع بیماری‌ها درگیر هستند و ازطرف‌دیگر باید به فکر تامین جهیزیه و مراسم عروسی فرزندان یا تولد نوه‌هایشان باشند. بنابراین در هنگام خرید بیمه به دنبال بهترین بیمه مستمری هستند. در این مقاله از بلاگ زینسی قصد داریم به معرفی بهترین بیمه مستمری و بازنشستگی بپردازیم. پس تا انتهای با ما همراه باشید.

فهرست مطالب نمایش عناوین

بیمه بازنشستگی چیست؟

بیمه بازنشستگی، یکی از انواع بیمه اشخاص است. این بیمه به سه دسته دولتی، خصوصی و بیمه عمر تقسیم می‌شود. در این بیمه، شما درصدی از عایدی ماهانه یا سالانه خود را برای دوران سالمندی سرمایه‎ گذاری می‎کنید. به عبارت دیگر با پرداخت حق‌بیمه به بیمه‌گران از پوشش‌های این بیمه‌نامه بهره‌مند می‌شوید.

انواع بیمه بازنشستگی

در ایران بیمه بازنشستگی بر اساس شغل افراد در قالب‌های زیر ارائه می‌شوند:

  • بیمه بازنشستگی دولتی: یکی از پوشش‎های بیمه کشوری و لشکری است.
  • بیمه بازنشستگی خصوصی: یکی از پوشش‎های بیمه تامین اجتماعی است.
  • بیمه عمر: رشته بیمه‎ای است که در شرکت‎های بیمه با عناوینی چون: بیمه عمر و سرمایه‎گذاری، بیمه عمر و زندگی و … به فروش می‌رسند.

بعضی از افراد به بیمه بازنشستگی کشوری، لشکری یا تامین اجتماعی بسنده می‌کنند. این درحالی است که طبق نظر کارشناس‌های بیمه بهتر است در کنار آنها گزینه بیمه عمر را هم در نظر داشته باشید. بنابراین بهترین بیمه مستمری از ترکیب بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه زندگی یا بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه آتیه بدست می‌آید.

بهترین بیمه بازنشستگی

ابتدا لازم است به این واقعیت توجه کنید که گزینه «بهترین» بر اساس امکانات، شرایط و انتظار شما از بیمه آتیه تعریف می‌شود. پس برای انتخاب باید یک استراتژی سرمایه‌گذاری برای خود تدوین کنید. در این استراتژی به شرایط و انتظارات خود به شکل واقعبینانه‌ای توجه نمایید. مثلا شرایط، توانایی پرداخت حق‌بیمه و… یک خانم خانه‌دار با یک خانم شاغل کاملا متفاوت است. پس با توجه به موارد مذکور «بهترین» برای هر فردی تعاریف مختلفی دارد.

مشخصات بهترین بیمه بازنشستگی

برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی ابتدا باید به پرسش‌های زیر پاسخ مشخص بدهید:

  1. آیا انتظار شما از بیمه عمر یک پوشش بیمه‌ای کامل است یا فرصت‌های سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه برایتان اولویت دارد؟
  2. در زمان بیماری چه انتظارات درمانی و کلینیکی از شرکت بیمه دارید؟
  3. آیا داشتن مستمری ماهانه برایتان اهمیت دارد یا سرمایه بیمه‌نامه را بصورت یکجا می‌خواهید دریافت کنید؟

بعد از یافتن پاسخ سوالات بالا، نوبت به انتخاب شرکت بیمه می‌رسد. در هنگام انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی باید به دو مولفه مهم دقت کنید.

مولفه‌های مهم در انتخاب بهترین شرکت بیمه

در هنگام مقایسه شرکت‌های بیمه برای انتخاب بیمه زندگی موارد زیر را در نظر بگیرید:

  1. سطح توانگری مالی شرکت بیمه
  2. طرح‎ها، مزایا و پوشش‎های شرکت بیمه

مولفه اول توانایی مالی شرکت برای پرداخت خسارت‌های بیمه‌نامه در طولانی مدت را نشان می‌دهد. بنابراین هر چه درصد توانگری بیمه‌گر بالاتر باشد و شرکت بتواند آن را برای سال‌های متمادی حفظ کند یا ارتقا دهد؛ آن شرکت قابل اعتمادتر است.

مولفه دوم هم به طرح‌ها و پوشش‌های شرکت بیمه اشاره دارد. معمولا بیمه‌گران در هر رشته از محصولات بیمه‌ای چندین طرح ارائه می‌دهند. بررسی این طرح‌ها به شما کمک می‌کند تا انتخاب هوشمندانه‌تری داشته باشید.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری چیست؟

همانطور که گفتیم طلایی‌ترین ترکیب برای برنامه‌ریزی مالی دوران سالمندی داشتن بیمه عمر و آتیه در کنار سایر بیمه‌های بازنشستگی است. اغلب شرکت‌های بیمه در رشته بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مزایا و پوشش‌های زیر را ارائه می‌دهند:

  • امکان تعریف ذینفع برای دریافت مستمری
  • انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه
  • امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، ۳ماهه، ۶ماهه و سالانه
  • دریافت وام از اندوخته بیمه عمر بدون نیاز به ضامن و وثیقه
  • امکان دریافت سرمایه بیمه عمر به صورت یک جا یا به شکل مستمری در پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه
  • برخورداری از معافیت‌های مالیاتی طبق قانون مالیات‌های مستقیم
  • تعلق گرفتن سود تضمینی و سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه‌نامه
  • امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت و سایر پوشش‌های تکمیلی

در ادامه مقاله به بررسی 5 شرکت بیمه مطرح در زمینه فروش بیمه زندگی می‌پردازیم. اگر قصد خرید بیمه آتیه از سایر شرکت‌ها را دارید این بخش از مقاله مهم‌ترین شاخص‌های مقایسه شرکت‌های بیمه‌گر را در اختیار شما می‌گذارد.

1.      بیمه بازنشستگی ایران

این شرکت، قدیمی‌ترین شرکت بیمه در ایران است. توانگری مالی شرکت بیمه ایران در سال 1400 حدود %109 برآورد شده است. بیمه‌گزاران در بیمه عمر ایران می‌توانند برای مدت 5 الی 10 سال مستمری دریافت کنند. سهم فروش بیمه عمر این شرکت از بازار حدود 12.5 درصد برآورد می‌شود. اطلاعاتی که در ادامه می‌آید طبق آخرین به‌روزرسانی سالنامه آماری سازمان بیمه مرکزی در سال 99 است.

جدول تعداد بیمه عمر صادر شده شرکت بیمه ایران

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد صدور بیمه عمر ایران را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد بیمه‌نامه صادر شده
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر ایران 77,830 458,267 488.8 1.63 12.54

 

جدول تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر ایران

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر ایران را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد خسارت پرداختی
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر ایران 150,132 156,489 4.2 2.15 14.55

 

طرح‌های بیمه عمر در شرکت بیمه ایران

طرح‌های 13 گانه بیمه‌های عمر و بازنشستگی در شرکت بیمه ایران شامل موارد زیر می‌شود:

  1. بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
  2. بیمه تامین آتیه فرزندان
  3. بیمه عمر زمانی انفرادی
  4. بیمه تمام عمر انفرادی
  5. بیمه عمر و پس‌انداز انفرادی
  6. بیمه تامین هزینه جهیزیه
  7. بیمه جامع زندگی
  8. بیمه عمر گروهی
  9. بیمه تمام عمر گروهی
  10. بیمه عمر مانده بدهکار
  11. بیمه عمر زمانی
  12. بیمه عمر و پس‌انداز
  13. بیمه کارکنان دولت ( عمر گروهی)

هر کدام از این طرح‌ها پوشش‌ها و سقف تعهدات مختص به خود را دارد. برای اطلاع از جزییات این طرح‌ها می‌توانید به نرم افزار بیمه ایران مراجعه کنید.

پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر ایران

بطور کلی شرکت بیمه ایران برای بیمه‌گزاران بیمه عمر پوشش‌ها و مزایای زیر را در نظر گرفته است:

  • پرداخت سود مشارکت ۱۸ درصد در سال ۹۹
  • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش امراض برای ۵ بیماری تا سقف ۳۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۵ میلیون تومان

2.      بیمه بازنشستگی خاورمیانه

شرکت بیمه خاورمیانه در سال 1400 توانست با امتیاز 308 درصد در سطح اول توانگری مالی قرار بگیرد. بیمه زندگی تنها محصول بیمه‌ای این شرکت است. اطلاعاتی که در ادامه می‌آید طبق آخرین به‌روزرسانی سالنامه آماری سازمان بیمه مرکزی در سال 99 است.

جدول تعداد بیمه عمر صادر شده شرکت بیمه خاورمیانه

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد صدور بیمه عمر خاورمیانه را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد بیمه‌نامه صادر شده
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر خاورمیانه 53,591 32,581 39.2- 100.00 0.89

 

جدول تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر خاورمیانه

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر خاورمیانه را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد خسارت پرداختی
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر خاورمیانه 383 1,373 258.5 100.00 0.13

 

طرح‌های بیمه عمر در شرکت بیمه خاورمیانه

طرح‌های پنج‌گانه بیمه‌های عمر و زندگی در شرکت بیمه خاورمیانه شامل موارد زیر می‌شود:

  1. مستمری و بازنشستگی تکمیلی
  2. بیمه عمر زمانی
  3. بیمه تمام عمر
  4. بیمه عمر مانده بدهکار
  5. بیمه مستمری آنی

هر کدام از این طرح‌ها پوشش‌ها و سقف تعهدات خاصی دارند. برای اطلاع از جزییات این طرح‌ها می‌توانید به نرم افزار بیمه خاورمیانه مراجعه کنید.

پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر خاورمیانه

بطور کلی شرکت بیمه خاورمیانه برای بیمه‌گزاران بیمه عمر پوشش‌ها و مزایای زیر را در نظر گرفته است:

  • پرداخت سود قطعی 20 درصد در سال 1400
  • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
  • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
  • ارائه پوشش امراض برای ۱۸ بیماری هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش جداگانه سرطان برای انواع سرطان تا سقف۶۲۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰ درصد سرمایه فوت
  • ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
  • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۴۰ میلیون تومان
  • پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده

3.      بیمه بازنشستگی سامان

سطح توانگری شرکت بیمه سامان بعد از حسابرسی‌های سازمان بیمه مرکزی در سال 1400 حدود 269 درصد اعلام شد. این شرکت بیمه به بیمه‌گزاران بیمه آتیه برای 15 سال مستمری پرداخت می‌کند. طرح «بیمه بازنشستگی 10 ساله» سامان یکی از پرطرفدارترین طرح‌های شرکت در رشته بیمه آتیه است.

جدول تعداد بیمه عمر صادر شده شرکت بیمه سامان

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد صدور بیمه عمر سامان را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد بیمه‌نامه صادر شده
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر سامان 65,538 107,849 64.6 12.69 2.95

 

جدول تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر سامان

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر سامان را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد خسارت پرداختی
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر سامان 86,607 97,394 12.5 5.33 9.05

 

طرح‌های بیمه آتیه در شرکت بیمه سامان

طرح‌های بیمه عمر و آتیه در شرکت بیمه سامان به شرح زیر است:

  1. بیمه عمر مانده بدهکار
  2. بیمه‎نامه عمر زمانی
  3. بیمه بازنشستگی تکمیلی
  4. بیمه عمر و تشکیل سرمایه
  5. بیمه بازنشستگی 10 ساله

هر کدام از این طرح‌ها پوشش‌ها و سقف تعهدات خاصی دارند. برای اطلاع از جزییات این طرح‌ها می‌توانید به نرم افزار بیمه سامان مراجعه کنید.

پوشش‌ها و مزایای بیمه بازنشستگی سامان

بطور کلی شرکت بیمه سامان برای بیمه‌گزاران بیمه عمر پوشش‌ها و مزایای زیر را در نظر گرفته است:

  • پرداخت سود مشارکت ۴۵ درصد در طرح رشد سال ۹۸
  • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
  • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
  • ارائه پوشش امراض برای ۳۲ بیماری تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰میلیون تومان
  • ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
  • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۶۰ میلیون تومان
  • پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده

4.      بیمه بازنشستگی پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد با امتیاز 334 درصد یکی از بالاترین درصد توانگری را دارد. این شرکت حدود 38.5 درصد از سهم بازار فروش بیمه عمر را به خود اختصاص داده است. در شاخص خسارت پرداختی هم شرکت بیمه پاسارگاد با حدود 29 درصد سهم از بازار بهترین عملکرد را دارد.

 

جدول تعداد بیمه عمر صادر شده شرکت بیمه پاسارگاد

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد صدور بیمه عمر پاسارگاد را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد بیمه‌نامه صادر شده
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر پاسارگاد 1,118,331 1,405,022 25.6 45.78 38.46

 

جدول تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر پاسارگاد

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر پاسارگاد را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد خسارت پرداختی
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر پاسارگاد 399,424 313,212 21.6- 24.30 29.12

 

طرح‌های بیمه عمر در شرکت بیمه پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد طرح‌های زیر را در رشته بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد:

  1. بیمه آتیه زنان خانه‌دار
  2. بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان
  3. بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج
  4. بیمه عمر و تامین آتیه

هر کدام از این طرح‌ها پوشش‌ها و سقف تعهدات خاصی دارند. برای اطلاع از جزییات این طرح‌ها می‌توانید به نرم افزار بیمه پاسارگاد مراجعه کنید.

مزایا و پوشش‌های بیمه بازنشستگی پاسارگاد

بطور کلی شرکت بیمه پاسارگاد برای بیمه‌گزاران بیمه زندگی پوشش‌ها و مزایای زیر را ارائه می‌دهد:

  • استفاده از تسهیلات وام بیمه عمر بعد از شش ماه
  • امکان قرار دادن سپرده در بیمه عمر
  • تخفیف در دریافت بیمه‎های اموال
  • تعیین میزان و نحوه پرداخت حق بیمه عمر
  • معافیت مالیاتی بیمه عمر
  • سود تضمینی و مشارکت در منافع بیمه عمر
  • حق بیمه عمر جزء هزینه‎های قابل قبول مالیاتی
  • پوشش آتش سوزی منزل مسکونی در بیمه عمر
  • پوشش از کار افتادگی در بیمه عمر
  • پوشش بیماری‎های خاص در بیمه عمر
  • پوشش تکمیل درمان در بیمه عمر
  • پوشش حادثه در بیمه عمر

5.      بیمه بازنشستگی پارسیان

توانگری مالی شرکت بیمه پارسیان در حدود 155 درصد ارزیابی شده است.

جدول تعداد بیمه عمر صادر شده شرکت بیمه پارسیان

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد صدور بیمه عمر پارسیان را مشاهده کنید:

رشته بیمه تعداد بیمه‌نامه صادر شده
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر پارسیان 35,779 13,270 62.9- 0.50 0.36

 

جدول تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر پارسیان

در جدول زیر اطلاعات مربوط به تعداد خسارت پرداختی بیمه عمر پارسیان را مشاهده می‌کنید:

رشته بیمه تعداد خسارت پرداختی
1398 1399 (%) نرخ رشد (%) سهم از شرکت (%) سهم از بازار
بیمه عمر پارسیان 17,440 22,042 26.4 1.18 2.05

 

طرح‌های بیمه عمر و آتیه در شرکت بیمه پارسیان

طرح‌های بیمه عمر و آتیه در شرکت بیمه پارسیان به قرار زیر است:

  1. بیمه عمر ساده
  2. بیمه عمر مانده بدهکار
  3. بیمه عمر و سرمایه‎گذاری با سه طرح: خانواده، سنوات کارمندان، ویژه کودکان

هر کدام از این طرح‌ها پوشش‌ها و سقف تعهدات خاصی دارند. برای اطلاع از جزییات این طرح‌ها می‌توانید به نرم افزار بیمه پارسیان مراجعه کنید.

مزایا و پوشش‌های بیمه عمر پارسیان

بطور کلی شرکت بیمه پارسیان برای بیمه‌گزاران بیمه عمر پوشش‌ها و مزایای زیر را در نظر گرفته است:

  • تامین هزینه‎های فوت
  • تامین مستمری برای بازماندگان پس از فوت
  • تامین اقساط وام‎ها و دیون
  • تامین هزینه تحصیلات
  • تامین سرمایه برای مقاصد خاص
  • تامین برخی نارسایی‎ها در کسب‎وکار
  • تامین مستمری بازنشستگی
  • تامین آتیه فرزندان
  • پس‎انداز با قاعده و سرمایه‎گذاری منظم مبالغ اندک
  • کارایی در سبد هزینه‎های خانوار

آنچه از مقاله بهترین بیمه بازنشستگی آموختیم:

در این مقاله از بلاگ زینسی شاخص‌های بهترین بیمه مستمری را معرفی کردیم. همچنین به مقایسه طرح‌ها، مزیت‌ها و پوشش‌های آن در 5 شرکت بیمه پرداختیم. بهترین بیمه بازنشستگی با توجه به اهداف، نیاز، شرایط و توان مالی افراد معنا پیدا می‌کند. به همین دلیل در این مقایسه‌ها شاخص‌های انتخاب بهترین بیمه مستمری و بازنشستگی را هم بررسی کردیم.

اگر سوالی در خصوص انتخاب بهترین بیمه زندگی و به‌ویژه استفاده از نرم‌افزارهای شرکت بیمه دارید در بخش نظرات با ما در میان بگذارید. کارشناس‌های زینسی در اولین فرصت پاسخگوی شما هستند. درصورتیکه تجربه استفاده از اپلیکیشن بیمه را دارید، از شنیدن نظرات شما در این زمینه خوشحال می‌شویم.

 

 

امتیاز شما به این مقاله

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

دکمه بازگشت به بالا