خدماتخودرو

لیست 5 نکته طلایی انتخاب و خرید بهترین بیمه بدنه خودرو

با افزایش بی‌سابقه قیمت خودرو، انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین به یک دغدغه برای مالکان اتومبیل تبدیل شده است. زیرا ازیک‌طرف رانندگی با خودرو چند صد میلیونی بدون داشتن بیمه بدنه چندان عاقلانه نیست. ازطرف‌دیگر، شرکت‌های بیمه زیادی هستند که این بیمه‌نامه را به فروش می‌رسانند. انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو در چنین شرایطی واقعا دشوار است. در این مقاله قصد داریم راهنمای خرید بیمه بدنه خودرو را به شما ارائه دهیم. پس تا انتها با ما همراه باشید.

راهنمای خرید بیمه بدنه خودرو

در ایران برای خودروها دو بیمه عرضه می‌شود. اول، بیمه شخص ثالث که یک بیمه اجباری است. دوم، بیمه بدنه که بیمه اختیاری ماشین به حساب می‌آید. بیمه شخص ثالث خسارت‌های مالی و جانی به شخص ثالث را جبران می‌کند. در حالیکه، بیمه بدنه خسارت‌های وارد شده به خودرو را پوشش می‌دهد.

از زمانی که قیمت ماشین به صورت انفجاری بالا رفته است مالکان اتومبیل نسبت به تهیه این بیمه‌نامه حساس‌تر شده‌اند. بنابراین به دنبال انتخاب و خرید بهترین بیمه بدنه خودرو با ارزان‌ترین قیمت هستند.

مزیت‌های خرید بهترین بیمه بدنه ماشین

بعضی از افراد با داشتن بیمه شخص ثالث برای خرید بیمه بدنه شک می‌کنند. درحالیکه اگر ماشین شما بیمه بدنه داشته باشد از مزایای زیر برخوردار می‌شوید:

  1. خسارت خودرو مقصر هم توسط بیمه بدنه پرداخت می‌شود.
  2. چنانچه در هنگام تصادف راننده مقصر از صحنه فرار کند؛ خسارت خودرو توسط بیمه بدنه خودتان پرداخت می‌شود.
  3. خودروها به دو دسته متعارف و غیر متعارف تقسیم می‌شوند. به خودروهایی که قیمت آنها بالای 400 میلیون تومان باشد، خودروی نامتعارف می‌گویند. اگر خودروی شما خودروی نامتعارف باشد، بیمه شخص ثالث در صورت تصادف بخش ناچیزی از هزینه خسارت را پرداخت می‌کند. اما با داشتن بیمه بدنه بقیه خسارت را هم می‌توانید از بیمه‌گرتان مطالبه کنید.

در ادامه این مقاله به معرفی پوشش‌های بیمه بدنه، استثنائات و فاکتورهای انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین می‌پردازیم.

پوشش‌های بهترین بیمه بدنه ماشین

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش اصلی یا حداقلی و پوشش فرعی یا حداکثری تقسیم می‌شوند. این پوشش‌ها به شرح زیر است:

پوشش‌ها شرح تعهدات
 

 

پوشش‌های اصلی

جبران هزینه‌های ناشی از آسیب در اثر حوادث
جبران هزینه‌های ناشی از آسیب در اثر سوانح طبیعی
جبران خسارت سرقت کلی
جبران خسارت ناشی از انتقال و نجات خودرو
جبران خسارت باتری و لاستیک
 

 

 

 

پوشش‌های اضافی

جبران خسارت ناشی از سرقت درجا یا سرقت لوازم خودرو
جبران خسارت ناشی از بلایای طبیعی مازاد بر پوشش اصلی بیمه‌نامه
جبران خسارت ناشی از پاشیده شدن رنگ، مواد شیمیایی و اسیدی
جبران خسارت ناشی از شکست شیشه در اثر تغییرات دمایی
پوشش ایاب و ذهاب
پوشش نوسانات قیمت خودرو
پوشش کشیده شده میخ روی بدنه خودرو
پوشش استهلاک خودرو
پوشش حذف فرانشیز
پوشش ترانزیت خودرو
پوشش آزمایش تست سرعت و مسابقات اتومبیل‌رانی

پوشش‌های اصلی را تمام شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند. وقتی درباره انتخاب بهترین بدنه خودرو صحبت می‌کنیم یکی از موارد مهم پوشش‌های فرعی بیمه‌نامه است.

استثنائات بهترین بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه مانند هر بیمه‌نامه دیگری یک سری استثنائات دارد. در صورت وقوع هر کدام از این شرایط و آسیب به ماشین، بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت خسارت به بیمه‌گزار ندارد. شرایط استثناء بیمه بدنه به شرح زیر است:

  • خسارت‌های ناشی از حمل بار غیرمجاز
  • خسارت‌ ناشی از بکسل کردن خودروی دیگر
  • خسارت‌های وارده به خودرو در اثر فرار از پلیس
  • خسارات ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و تهاجم
  • خسارت‌ وارد شده به اتومبیل با راننده بدون گواهینامه
  • خسارت‌های ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و روان‌گردان
  • خسارت‌های بخش الکتریکی و الکترونیکی به دلیل نقص کارکرد
  • خسارت مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات و انفجارات هسته‌ای
  • خسارت عمدی ایجاد شده توسط بیمه‌گزار، راننده یا سایر افراد ذینفع در بیمه‌نامه

برخی شرکت‌های بیمه ممکن است با تعیین حق‌بیمه بیشتر، موارد استثناء را تحت پوشش قرار دهند. اگر هر یک از این موارد بالا برایتان اهمیت دارد، قبل از خرید بیمه‌نامه با کارشناس بیمه شرکت مشورت کنید.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر قیمت بیمه‌نامه

عوامل زیادی در تعیین قیمت بیمه بدنه نقش دارد:

  • خودرو: نوع ماشین، سال ساخت، مدل و کاربری خودرو
  • پوشش‌های فرعی بیمه‌نامه
  • تخفیف عدم خسارت
  • تخفیف‌های ویژه شرکت بیمه در مناسبت‌های مختلف

اگر به دنبال بهترین بیمه بدنه ماشین از نظر قیمت بیمه‌نامه هستید باید در هنگام خرید به موارد بالا دقت کنید. البته این قاعده را فراموش نکنید که: «هیچ ارزانی بی علت نیست و هیچ گرانی بی حکمت نیست». پس پایین بودن قیمت بیمه بدنه لزوما به معنای بهتر بودن آن نیست.

فاکتورهای انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین

با توضیحاتی که گفتیم؛ شاید بهتر باشد که قیمت را فعلا از بین شاخص‌های اصلی انتخاب بهترین بیمه بدنه کنار بگذاریم. مهم‌ترین فاکتورها در انتخاب بهترین شرکت بیمه برای خرید بیمه بدنه به شرح زیر است:

  1. میزان فروش بیمه بدنه و خسارت‌های پرداختی شرکت
  2. توانگری مالی شرکت
  3. پوشش‌های قابل ارائه
  4. تخفیفات ویژه
  5. درصد فرانشیز کسر شده در خسارت قابل پرداخت

بهترین بیمه بدنه ماشین از نظر میزان فروش بیمه‌نامه

یکی از معیارهای سنجش موفقیت شرکت بیمه و رضایت مشتریان از عملکرد بیمه‌گر، میزان فروش و خسارت پرداختی بیمه‌نامه است. سهم فروش بیمه بدنه از بازار بیمه به عنوان دومین معیار سنجش عملکرد شرکت سنجیده می‌شود. در جدول زیر عملکرد 10 شرکت بیمه در این دو شاخص را می‌بینید. این داده‌ها بر اساس آخرین به‌روز رسانی سالنامه آماری سازمان بیمه مرکزی در سال 99 ارائه شده است.

نام شرکت فروش بیمه بدنه سهم از بازار بیمه نرخ رشد نسبت به سال 98 خسارت پرداختی سهم از بازار بیمه نرخ رشد نسبت به سال 98
ایران 1.626.810 42.02 1.9 156.865 32.46 28.3-
آسیا 500.706 7.62 1.7 58.137 12.03 26-
پاسارگاد 102.744 2.65 8.1 12.391 2.56 11.2-
پارسیان 236.365 6.11 4.9- 34.988 7.24 3.83-
ملت 74.005 1.91 31.6 6.322 1.31 15.4-
دانا 344.330 8.89 2.6 60.665 12.55 11.7
معلم 159.686 4.12 1.9- 33.701 6.97 30.1-
سامان 30.675 0.79 4.1- 4.694 0.97 8.5-
البرز 211.448 5.46 2.6 34.269 7.09 25.5-
ما 37.527 0.97 5.7 4.509 0.93 14.0-

 

طبق اطلاعات این جدول بیمه دولتی ایران بیشترین میزان فروش بیمه بدنه خودرو را دارد. شرکت‌های بیمه خصوصی دانا و آسیا در رتبه‌های بعدی قرار می‌گیرند.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر توانگری مالی

راهنمای خرید بیمه بدنه خودرو را با موضوع توانگری مالی شرکت‌های بیمه ادامه می‌دهیم. توانگری مالی یعنی سطح توان مالی بیمه‌گر در پرداخت خسارت‌های بیمه‌گزاران. شرکت‌های سطح یک بالاترین امتیاز را برای انتخاب بیمه بدنه کسب می‌کنند. طبق آخرین اعلام سازمان بیمه مرکزی توانگری مالی 10 شرکت‌ بیمه انتخابی ما در سال 1400 به شرح زیر است:

شرکت سال 95 سال 96 سال 97 سال 98 سال 99 سال 1400
نسبت سطح
ایران 40 28 26 71 93 109 یک
آسیا 100 100 107 145 120 133 یک
پاسارگاد 118 129 123 157 219 334 یک
پارسیان 100 100 100 120 129 155 یک
ملت 232 221 266 194 279 386 یک
دانا 86 94 110 121 122 120 یک
معلم 76 70 77 77 78 117 یک
سامان 146 121 132 115 101 269 یک
البرز 102 101 101 122 138 222 یک
ما 194 236 227 174 184 203 یک

 

شرکت‌هایی که نسبت توانگری بزرگ‌تر یا مساوی 100 دارند در رتبه یک توانگری مالی قرار می‌گیرند. شرکت‌هایی که بین 70 الی 100 هستند در سطح دو دسته‌بندی می‌شوند.

بهترین بیمه بدنه خودرو از لحاظ درصد فرانشیز کسر شده در خسارت قابل پرداخت

فرانشیز بیمه‌نامه، درصدی از خسارت وارده به ماشین است که بیمه‌گزار باید آن را بپردازد. شرکت‌های بیمه معمولا برای هر پوشش اضافی فرانشیز جداگانه تعیین می‌کنند. این درصد بین 10 تا 30 درصد خسارت متغیر است.

نکات تکمیلی راهنمای خرید بهترین بیمه بدنه خودرو

در کنار تمام مواردی که عنوان شد، فاکتورهای زیر هم می‌تواند در انتخاب بیمه‌نامه به شما کمک کند.

تعداد مراکز پرداخت خسارت

تعداد بالای مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه به بیمه‌گزاران کمک می‌کند تا با آسودگی بیشتری برای دریافت خسارت اقدام کنند.

نام شرکت تعداد مراکز
بیمه ایران 192
بیمه آسیا 79
بیمه پارسیان 60
بیمه پاسارگاد 62
بیمه دانا 78
بیمه البرز 54
بیمه سامان 28
بیمه ملت 211

طبق این جدول شرکت بیمه ملت، ایران و آسیا بیشترین مراکز پرداخت خسارت بیمه بدنه را دارند.

تعداد مراکز پرداخت خسارت سیار

بعضی شرکت‌های بیمه مانند پاسارگاد، معلم و ایران برای خدمات‌رسانی بهتر به بیمه‌گزاران مراکز سیار هم تدارک دیده‌اند. با کمک جدول زیر می‌توانید شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه کنید:

شرکت بیمه تعداد مراکز سیار
ایران ۲۰۹
آسیا ۹۲
پاسارگاد ۸۱
دانا ۷۲
پارسیان ۶۲
معلم ۵۸

سقف پرداخت خسارت در هر پوشش

هر شرکت بیمه بر اساس سیاست‌های داخلی و مقررات ابلاغی بیمه مرکزی سقف پرداخت خسارت را برای هر پوشش مشخص می‌کند. در جدول زیر نمونه سقف پرداخت 4 شرکت بیمه ایران، البرز، پارسیان و آسیا را مشاهده می‌کنید:

نوع خسارت بیمه ایران بیمه البرز بیمه پارسیان بیمه آسیا
 

بلایای طبیعی

 

۹۰ درصد مبلغ خسارت وارد شده

 

۹۰ درصد مبلغ خسارت وارد شده

 

۷۰ درصد مبلغ خسارت وارد شده

معمولا کارشناس بر اساس میزان خسارت وارد شده، حق بیمه را پرداخت خواهد کرد.
شکست شیشه ۹۰ درصد ارزش شیشه خودرو ۸۰ درصد ارزش شیشه خودرو ۸۰ درصد ارزش شیشه خودرو ۸۰ درصد ارزش شیشه خودرو
سرقت کلی و قطعات فابریک خودرو ۲۰ درصد ارزش خودرو متعارف ۱۰ درصد ارزش خودرو متعارف ۲۰ درصد ارزش خودرو متعارف ۱۰ درصد ارزش خودرو متعارف
 

 

هزینه ایاب و ذهاب

شرکت بیمه ایران روزانه به اندازه ۰.۰۵ درصد ارزش خودرو و تا سقف ۲۵۰ هزار تومان این خسارت را پوشش می‌دهد.  

هزینه ایاب و ذهاب را تا سقف ۱۵۰ هزار تومان خواهد پرداخت.

 

هزینه ایاب و ذهاب، روزانه ۱۰ هزار تومان است.

 

هزینه ایاب و ذهاب فرد بیمه شونده روزانه ۶۰ هزار تومان است.

نوسانات قیمت خودرو ۵۰ درصد ارزش خودروی متعارف ۲۰ درصد ارزش خودروی متعارف ۱۰۰ درصد ارزش خودروی متعارف تا ۲۵ درصد ارزش خودروی متعارف
خسارت ناشی از تصادف و آتش‌سوزی ۹۰ درصد مبلغ کل خسارت وارد شده ۹۰ درصد مبلغ کل خسارت وارد شده ۹۰ درصد مبلغ کل خسارت وارد شده ۹۰ درصد مبلغ کل خسارت وارد شده
پوشش خسارت باتری ۵۰ درصد ارزش یک باطری نو ۵۰ درصد ارزش یک باطری نو ۵۰ درصد ارزش یک باطری نو ۵۰ درصد ارزش یک باطری نو

در هنگام انتخاب شرکت بیمه و پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه حتما متن قرارداد را با دقت بخوانید که بعدا دچار مشکل نشوید.

تخفیفات خاص شرکت بیمه

اغلب شرکت‌های بیمه در شرایط خاص تخفیف‌های ویژه برای خرید بیمه بدنه تعیین می‌کنند. موارد زیر از این دست تخفیفات هستند:

  1. تخفیف ارزش خودروی نامتعارف
  2. تخفیف خرید گروهی بیمه خودرو
  3. تخفیفات خرید بیمه به صورت آنلاین
  4. تخفیف‌های مخصوص دارندگان بیمه عمر
  5. تخفیف خریداران بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه به‌طور همزمان

برای اطلاع از شرایط و تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو می‌توانید به سامانه‌های آنلاین شرکت‌های بیمه مراجعه کنید.

خرید بیمه بدنه

شما برای خرید بیمه بدنه می‌توانید به صورت حضوری به شعب نمایندگی شرکت‌های بیمه مراجعه کنید. اگر هم از علاقه‌مندان خدمات غیر حضوری هستید، به سایت شرکت‌های بیمه یا سامانه‌های فروش آنلاین بیمه سر بزنید. اما ما در پلتفرم زینسی برای‌تان یک راه میانبر ساخته‌ایم.

شما می‌توانید در بخش دسته بندی سایت، شرکت بیمه یا اینشورتک مدنظرتان را سرچ کنید. سپس در کوتاه‌ترین زمان با زمینه فعالیت شرکت، محصولات و  نرم افزار‌های بیمه آشنا شوید. یا اینکه به لینک اپلیکیشن بیمه بروید و از بین شرکت‌ها و برنامه‌های موجود در سایت انتخاب کنید.

آنچه از مقاله مهم‌ترین نکات انتخاب و خرید بهترین بیمه بدنه خودرو آموختیم:

در این مقاله از بلاگ زینسی برای شما راهنمای خرید بیمه بدنه خودرو را تهیه کردیم. مطمئن باشید با رعایت نکات گفته شده می‌توانید بهترین بیمه بدنه ماشین را برای خود انتخاب کنید. البته فراموش نکنید که مفهوم «بهترین» برای هر کسی معنای خاصی دارد. بهترین بیمه بدنه خودرو برای یک نفر در ارزان قیمتی معنا پیدا می‌کند. در حالیکه ممکن است برای شخصی دیگر، پوشش‌های فرعی بیمه‌نامه اولویت داشته باشد.

اگر در خصوص موضوع مقاله پرسش یا ابهامی دارید برای ما کامنت بگذارید. کارشناس‌های زینسی در اسرع وقت پاسخگوی شما هستند. چنانچه سابقه استفاده از اپلیکیشن بیمه را دارید، خوشحال می‌شویم که تجربیات شما را بشنویم.

پرسش‌های متداول:

بیمه بدنه چیست؟ بیمه بدنه، بیمه اختیاری ماشین است. این بیمه‌نامه خسارت‌های وارده به خودرو را جبران می‌کند.

چه عواملی در تعیین قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار است؟ خودرو: نوع ماشین، سال ساخت، مدل و کاربری خودرو، پوشش‌های فرعی بیمه‌نامه، تخفیف عدم خسارت، تخفیف‌های ویژه شرکت بیمه در مناسبت‌های مختلف در قیمت بیمه بدنه نقش دارند.

فاکتورهای مهم در انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین چیست؟ میزان فروش بیمه بدنه، خسارت‌های پرداختی شرکت، توانگری مالی شرکت بیمه، پوشش‌های قابل ارائه، تخفیفات ویژه، درصد فرانشیز کسر شده در خسارت قابل پرداخت مهم‌ترین فاکتورهای انتخاب بیمه بدنه است.

امتیاز شما به این مقاله

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

دکمه بازگشت به بالا